Le choix d'un placement ne se fait pas uniquement en fonction de critères de rendement, mais également en tenant compte du risque que vous êtes prêt à assumer. Il est d'usage de parler du couple rendement / risque. Il est essentiel avant tout de connaître votre besoin de disponibilité de fonds et par là même votre horizon de placement. Si vous souhaitez une disponibilité permanente, vous recherchez une épargne sûre offrant une disponibilité à tout moment contre une performance faible. En revanche, si votre besoin correspond à la constitution d'un capital, votre besoin de disponibilité devient moins prépondérant et vous recherchez des placements plus risqués, selon un critère avant tout de rendement.
Le choix d'un placement ne se fait pas uniquement selon des critères purement objectifs (échéances, rendements, fiscalité etc.). Une part importante du choix d'un type d'investissement repose sur son comportement face aux variations du marché. Selon que l'on ait une aversion plus ou moins forte face au risque, que notre recherche de gain soit supérieure à notre crainte de perte, le choix s'orientera vers des placements différents. Entre la prudence et l'audace, plusieurs types de profil existent correspondant à des niveaux de risques et donc de placements différents.
Afin d'optimiser ses placements en fonction des critères d'échéance, de rendement et d'aversion plus ou moins grande face au risque, il est nécessaire de constituer un portefeuille diversifié. Ceci permet d'ajuster son portefeuille en le rendant moins sensible aux variations du marché. Il existe plusieurs possibilités, que l'on peut combiner, permettant de diversifier son portefeuille en investissant :
Dans une logique de se constituer un capital, notamment pour sa retraite, il est pertinent d'investir très tôt et d'alimenter régulièrement son portefeuille. Investir régulièrement permet de minimiser les risques liés aux fluctuations des marchés. Il convient également d'étaler les investissements et les prises de bénéfices sur la durée afin de lisser ses plus values.
